2021年正式生效的《民法典》给财富传承服务带来更多创新契机。

  日前,中信信托在业内首推“信托+遗嘱”服务,将中信信托较为成熟的家族信托和保险金信托服务模式和遗嘱结合,客户在中信信托设立家族信托或保险金信托后,可以通过订立遗嘱的方式,指定名下遗产在其身后追加进入家族信托/保险金信托。

  遗嘱和信托均是目前主流的传承工具,前者因为设立灵活、门槛低、定向传承和广泛涵盖多资产种类等特点被广泛使用;但与此同时在保密性、风险隔离、资产管理等方面功能不足也限制了其财富传承效果的发挥,再加上一些遗产继承人在继承后的财富“滥用”问题频出,更让很多财富人群心存疑虑;“信托+遗嘱”则通过双重保障的方式为财富传承提供了一种更好的解决方案。

  实际上,早在2001年生效的《信托法》中,遗嘱信托就有所提及,但由于单纯的遗嘱信托由于缺乏有效的跟踪执行和专业管理,过程中可能出现很多争议性和不确定性,导致过去20年间发展有限。

  今年正式生效的《民法典》继承编中增设的遗产管理人制度,为后续遗产管理和继承专业化相关配套制度的出台奠定了基础,进一步助推了“信托+遗嘱”服务模式的现实落地。

  中信信托推出的“信托+遗嘱”升级模式也正是基于此,如果客户生前已在中信信托设立了家族信托或是保险金信托,就可以通过遗嘱约定未来将遗产追加至信托,而在《民法典》“遗产管理人制度”框架下,遗嘱的“信托化”就得到有效执行,最终实现了将家族信托、保险、遗嘱三大传承工具结合,帮助信托委托人更好地规划身后财产安排,为其提供更为全面的财富传承规划方案。如此,既可以实现家族财富在生前的灵活支取、使用,也可保证身后财富的正确运用,实现真正的福佑子孙后代。

  未来,中信信托将紧密跟踪并精准把握相关行业机会,不断进行业务优化和模式创新,在践行国家战略的框架内,为满足客户财富传承需求、丰富财富传承解决方案贡献信托智慧。